Thomas Aalderink Huizenmarkt vandaag, 09:58

Leestijd: 4 minuten

Hogere hypotheekrente kost jou geld: dit betaal je extra per maand

Een huis kopen wordt steeds duurder, en dat komt niet alleen door de stijgende huizenprijzen. Ook de oplopende hypotheekrente zorgt ervoor dat de maandelijkse rekening anno 2026 een stuk hoger uitvalt dan een paar jaar geleden. Wij rekenen uit hoeveel je tegenwoordig extra kwijt bent voor een woning, zonder dat je daar extra meters voor terugkrijgt.

Als je een hypotheek afsluit, betaal je rente. Logisch, want een bank of andere geldverstrekker leent je niet gratis geld. Een paar jaar geleden was het nog relatief goedkoop om te lenen, maar vanaf 2022 sloeg dat om. Centrale banken verhoogden hun rentes om de hoge inflatie af te remmen, en ook de hypotheekrente schoot omhoog. Inmiddels zit tien jaar vast zonder NHG volgens Van Bruggen zelfs op gemiddeld 4,73 procent. En dat voelen huizenkopers flink in hun portemonnee.

Die oplopende rente heeft namelijk behoorlijke gevolgen voor hoeveel je per maand kwijt bent aan je huis. Zeker omdat ook de huizenprijzen nog weinig zin hebben om te dalen. Uit CBS-cijfers blijkt dat een bestaande koopwoning in augustus gemiddeld 503.523 euro kostte. Stel dat je dat volledige bedrag leent met een annuïteitenhypotheek van 30 jaar. Bij die gemiddelde rente van 4,73 procent op 20 september betaal je dan ongeveer 2.621 euro bruto per maand.

Van dat bedrag bestaat in de eerste maand ongeveer 1.985 euro uit rente. De overige 636 euro gebruik je om je hypotheek af te lossen. Ruim driekwart van je eerste maandbetaling gaat dus naar rente. Doordat je aflost, wordt je schuld wel steeds kleiner en betaal je dus ook steeds minder rente. Je maandbedrag blijft bij deze annuïteitenhypotheek echter gelijk zolang de rente vaststaat. Er gaat alleen steeds minder naar rente en steeds meer naar het aflossen van je hypotheek.

Van lage hypotheekrente naar hoge maandlasten

Bij volledige financiering kost een gemiddeld huis in dit rekenvoorbeeld dus ruim 2.600 euro bruto per maand. Een serieus bedrag, zeker als je naar het verleden kijkt. En daarvoor hoef je niet eens heel ver terug te gaan in de tijd. Om te laten zien hoe hard de maandlasten zijn gestegen, hebben we de afgelopen zes jaar op een rij gezet. Van 2021, toen de hypotheekrente met 1,6 procent historisch laag was, tot 2026, waarin het gemiddelde ruim twee keer zo hoog ligt.

Hiervoor pakken we voor ieder jaar de gemiddelde verkoopprijs van bestaande koopwoningen en combineren die met de gemiddelde hypotheekrente voor meer dan vijf tot en met tien jaar vast. We gaan er daarbij steeds van uit dat je het volledige bedrag leent met een annuïteitenhypotheek van 30 jaar. Omdat 2026 nog loopt, gebruiken we voor dat jaar de gemiddelden van januari tot en met juli. Daardoor wijkt het maandbedrag af van het rekenvoorbeeld hierboven, dat uitgaat van de woningprijs van augustus en een rentetarief uit september.

Zoveel kostte een gemiddeld huis per maand sinds 2021

(Bron: eigen berekeningen op basis van CBS-woningprijzen en ECB/DNB-rentecijfers)

Alle bedragen zijn bruto, vóór eventuele hypotheekrenteaftrek en exclusief andere woonlasten, zoals onderhoud, verzekeringen en energie. Het rentebedrag in de laatste kolom zit al in het maandbedrag.

Hogere hypotheekrente maakt honderden euro’s verschil

Wat meteen opvalt, is dat het bruto maandbedrag sinds 2021 met ongeveer 906 euro is gestegen. Dat is een toename van 67 procent, oftewel bijna 10.900 euro extra per jaar. Dat komt niet alleen doordat de huizenprijzen zijn gestegen en je dus meer moet lenen. Ook de hogere hypotheekrente doet een flinke duit in het zakje. Hoeveel die rente uitmaakt? Als je de gemiddelde woningprijs in 2026 van 492.687 euro zou kunnen financieren tegen de rente uit 2021 van 1,60 procent, zou je ongeveer 1.724 euro bruto per maand betalen. Dat is ongeveer 535 euro minder dan bij de gemiddelde rente van 3,67 procent voor dit jaar.

Hoeveel je per maand kwijt bent aan je huis, hangt dus zeker niet alleen af van de woningprijs, maar ook van de rente die je geldverstrekker rekent. Dat blijkt ook wel als je naar 2023 kijkt. De gemiddelde woningprijs daalde dat jaar ten opzichte van 2022, maar het berekende maandbedrag steeg door de hogere hypotheekrente toch met ongeveer 251 euro. Een goedkoper huis betekent dus niet automatisch een lagere maandelijkse rekening.

Dit salaris heb je in 2026 nodig voor een gemiddeld huis

Die maandlasten moet je natuurlijk kunnen dragen, maar eerst moet een bank je dat bedrag überhaupt willen lenen. Daarvoor heb je inmiddels een behoorlijk salaris nodig. We rekenden eerder uit hoeveel je moet verdienen voor een gemiddeld huis en hoeveel Nederlanders bij die inkomensgrens in de buurt komen. Spoiler: gemiddeld wonen vraagt om een bovengemiddeld inkomen.

Geschreven door Thomas Aalderink

Thomas komt uit Winterswijk, maar woont tegenwoordig in het keurige Voorhout. Bij mannenblad FHM leerde hij de klappen van de zweep. Hij schrijft het liefst over media, technologie en maatschappelijke ontwikkelingen, maar gaat net zo graag op pad voor een verslag van een event of sportwedstrijd.