Mike Plevier Investeren & Beleggen vandaag, 11:19

Leestijd: 2 minuten

Zo beleg je €30.000 met €20.000 eigen geld dankzij belastingdienst

Met 20.000 euro eigen geld 30.000 beleggen in indexfondsen. Kan gewoon, dankzij de belastingdienst. Er zitten natuurlijk ook nadelen aan.

Er bestaat één plek in het Nederlandse belastingstelsel waar de belastingdienst meebetaalt aan je beleggingen. Niet een beetje, maar zelfs tot de helft van je inleg. Een geweldige kans en je eerste rendement wordt direct uitgekeerd na je aangifte inkomstenbelasting. Het heet jaarruimte en reserveringsruimte, en de meeste mensen laten het liggen.

Hoe werkt pensioenbeleggen

Bouw je geen of te weinig pensioen op, dan mag je jaarlijks een bedrag aftrekbaar inleggen op een lijfrenterekening (pensioenbeleggen). De formule voor 2026: 30% van je premiegrondslag, waarbij de premiegrondslag je bruto-inkomen is, minus de AOW-franchise van 19.172 euro.

Bij een winst in een eenmanszaak (of salaris) van 90.000 euro in 2025 is dat (90.000 − 19.172) × 30% = 21.248 aan jaarruimte voor 2026. Het maximum ligt op 35.589. Heb je eerdere jaren niet benut, dan kun je daarbovenop nog reserveringsruimte gebruiken tot 42.753 euro.

De rekensom

Het voorbeeld: je stort 20.000 euro op zo’n pensioenbeleggingsrekening. Die 20.000 is aftrekbaar in box 1. Bij een belastbaar inkomen van 90.000 euro zakt je belastbaar inkomen dus naar 70.000 euro door deze inleg. We doen voor nu even de bierviltjesberekening, maar je krijgt dan grofweg de helft terug over je inleg van 20.000 euro, zo’n 10.000 euro.

Die 10.000 euro die je vervolgens na je aangifte inkomstenbelasting terugkrijgt die stort je vervolgens weer op een normale beleggingsrekening om daar wederom bijvoorbeeld een wereldwijd indexfonds van te kopen. Op deze manier heb je met een initiële inleg van 20.000 euro uiteindelijk 30.000 euro aan beleggingen kunnen kopen, een mooie eerste 50% rendement op je inleg nietwaar?

Voor-en nadelen

Het grote voordeel van deze regeling is duidelijk: die teruggave bij je aangifte inkomstenbelasting. Dat is je eerste rendement. Een nadeel is dat je er pas bij kunt rondom je pensioengerechtigde leeftijd. Een voordeel daarbij is wel weer dat je tegen die tijd over de eerste 38.000 euro een belastingpercentage van zo’n 18% betaald.

Het kan dus best aan te raden zijn als je gebruik wil maken van deze regelgeving om je even goed voor te laten rekenen wat de voor-en nadelen zijn en wat een goed bedrag is voor jou om mee te beleggen. Niet te veel, omdat je er pas later in je leven gebruik van kunt maken en je nu leeft, maar ook weer niet te weinig, zodat je een goede spaarpot hebt voor je nageslacht.

Geschreven door Mike Plevier

Mike is een eigenwijze ondernemer, sinds kind al geobsedeerd door alles rondom beleggen, investeren en geld. Levensdoel: vrijheid. Als financieel coach helpt hij mensen financieel slimmer te maken. Als gastschrijver vertelt hij Manners-lezer over zijn lessen en ervaringen uit de financiële wereld.