Michiel Hekkens Geld & Carrière vandaag, 13:34

Leestijd: 3 minuten

Zoveel pensioen verlies je per jaar eerder stoppen met werken

De AOW-leeftijd in Nederland ligt voor iedereen vast, maar je pensioenleeftijd mag je helemaal zelf bepalen. Wie eerder dan 67 jaar wil stoppen, moet zich dat uiteraard wel kunnen veroorloven. Manners brengt de kosten in kaart: zoveel geld kost elk jaar eerder met pensioen.

Het pensioenstelsel in Nederland is het beste ter wereld en bestaat uit een AOW-uitkering plus een aanvullend pensioen. De AOW is voor iedereen gelijk. Anno 2026 krijg je die uitgekeerd vanaf de maand waarin je 67 jaar wordt. Het aanvullende pensioen bouw je via je werkgever op en is onder meer afhankelijk van je salaris. Hoeveel jaar je eerder met pensioen kunt, hangt af van twee factoren: de voorwaarden van je pensioenregeling en of je het je financieel kunt veroorloven. We nemen beide punten met je door.

Zoveel jaar mag je eerder met pensioen

Bij vrijwel alle grote Nederlandse pensioenfondsen kun je je werkgeverspensioen eerder laten ingaan. Wel zijn er verschillen in de vroegst mogelijke leeftijd. Dit zijn de huidige regelingen bij enkele van de grootste pensioenfondsen.

In 2026 is de AOW-leeftijd 67 jaar, de komende decennia wordt dit stapsgewijs verhoogd. Bij de grote pensioenfondsen kun je dus 7 tot 12 jaar eerder stoppen met werken. In theorie dan. In de praktijk kan niet iedereen zich dit veroorloven.

De kosten van een vervroegd pensioen per jaar

Een doorsnee pensioen, AOW plus aanvullend pensioen, bedraagt ongeveer 70 tot 80 procent van je laatstverdiende inkomen. Daar moet nog inkomstenbelasting vanaf, al betaal je als gepensioneerde doorgaans minder belasting dan tijdens je werkzame leven. Hieronder zie je een indicatieve berekening van het pensioen van Jan Modaal.

Het pensioen van Jan Modaal

Jan Modaal verdient vlak voor zijn pensioen €48.000 bruto per jaar. Als zijn pensioeninkomen 75% daarvan bedraagt, dan krijgt hij vanaf zijn 67ste 36.000 euro per jaar, of 3.000 euro per maand. Na belasting blijft hier ongeveer 2.600 euro netto van over.

Dit kost het je per jaar om vroeger te stoppen

Wie eerder dan 67 jaar met pensioen wil, ziet de AOW uit bovenstaand rekenvoorbeeld al wegvallen. Voor het aanvullend pensioen geldt als vuistregel dat elk jaar eerder stoppen ongeveer 5 tot 8 procent van je inkomen kost. Hierdoor blijft er voor Jan Modaal waarschijnlijk te weinig over om van te kunnen leven, tenzij hij kan beschikken over spaargeld ter aanvulling.

Dubbel modaal

Maken we tot slot ook nog een indicatief overzicht voor mensen die dubbel modaal verdienen.

Geschreven door Michiel Hekkens

Michiel studeerde filosofie, woonde enige tijd in China en gaf les op een middelbare school voordat hij bij Manners terechtkwam. Als journalistieke veelvraat dompelt hij zich net zo graag onder in de longreads van The Economist als in de onderbuik van Johan Derksen. Die brede interesse is terug te zien in zijn werk als redacteur. En of hij nu schrijft over de baas van de ECB of het goedkoopste Funda-krot van Oude Pekela, altijd dient zich wel een filosofisch zijpad aan. Dit laat hij nimmer onbewandeld.