Thomas Aalderink Sparen vandaag, 09:21

Leestijd: 6 minuten

Bij deze banken levert €5k spaargeld tot 88% meer spaarrente op

Je hoort vaak dat je van sparen niet rijk wordt en dat je beter kunt gaan beleggen. Als je naar het rendement op de lange termijn kijkt, valt daar zeker wat voor te zeggen, maar dat betekent niet dat sparen niks oplevert. Hoeveel je ermee verdient, verschilt echter aanzienlijk per bank. We vergelijken de reguliere spaarrente bij 22 banken.

Voor iedereen die zijn geld het liefste op een spaarrekening bewaart, was er vorige maand goed nieuws. De Europese Centrale Bank verhoogde de depositorente van 2,25 naar 2,5 procent. Dit betekent dat banken een hogere vergoeding ontvangen als ze geld bij de ECB stallen. Daar laten ze klanten vaak van meeprofiteren door de spaarrente te verhogen. Rabobank heeft al aangekondigd dit te gaan doen.

Spaarders bij de Rabobank ontvangen vanaf 14 oktober niet 1,5, maar 1,6 procent rente op hun spaargeld. Althans, over de eerste 10.000 euro. Daarboven daalt de rente per schijf: 1,5 procent tot 20.000 euro, 1,4 procent tot een ton en 1,3 procent tot 5 miljoen euro. Als je meer dan 5 miljoen euro op je spaarrekening hebt staan, vindt de Rabobank het wel welletjes en keert de bank over het deel daarboven geen rente meer uit.

Door de verhoging loopt Rabobank qua rente verder uit op andere bekende banken zoals ABN AMRO en ING. Wie zijn spaargeld daar parkeert, ontvangt slechts 1,25 procent spaarrente. Het is echter goed mogelijk dat ook deze banken nog reageren op de verhoging van het rentetarief van de ECB door hun eigen spaarrente te verhogen. Dat zou lekker zijn voor hun klanten, al kunnen zij ook gewoon overstappen naar een andere bank om meer uit hun spaargeld te halen.

Spaarrente bij Nederlandse banken: dit levert €5.000 spaargeld op

Als je naar Nederlandse banken kijkt, bungelen ABN AMRO en ING namelijk onderaan als het gaat om spaarrente. Alleen bij Triodos Bank krijg je nog minder. Rabobank maakt door de aangekondigde verhoging daarentegen juist een sprong naar de top drie. Alleen bij Ayvens Bank en Centraal Beheer krijg je dan meer rente op je spaargeld. In onderstaande tabel zie je de rentepercentages bij Nederlandse banken en hoeveel euro rente je indicatief op jaarbasis ontvangt bij 5.000 euro spaargeld, als de rente gelijk blijft.

Peildatum: 14 oktober 2026. De jaarbedragen zijn indicatief en bruto, bij een gelijkblijvend saldo van 5.000 euro en gelijkblijvende rente. Rekeningkosten en belasting zijn niet meegerekend. Welkomstacties en bonusrentes zijn buiten beschouwing gelaten.

Bij 5.000 euro spaargeld levert Ayvens Bank je dus 30 euro bruto per jaar meer op dan ABN AMRO, ING of Knab. Dat is 2,50 euro per maand extra. Vergeleken met Rabobank blijft er na de aangekondigde verhoging een verschil van 12,50 euro per jaar over. Geen wereldschokkende bedragen, maar in deze tijden is toch iedere euro mooi meegenomen.

Waarom je in het buitenland vaak meer spaarrente krijgt

Je kunt echter nog een stuk meer uit je spaargeld halen door het in het buitenland te stallen. Daar liggen de rentes op spaargeld vaak een stuk hoger. Dat komt onder meer doordat sommige buitenlandse banken harder concurreren om spaargeld. Om nieuwe klanten aan te trekken, kiezen ze er vaak voor om een hogere rente te bieden. Voor banken is het namelijk belangrijk om voldoende spaargeld aan te trekken, bijvoorbeeld om zelf leningen te financieren.

In Nederland is dat een ander verhaal, en dat is deels onze eigen schuld. Wij zijn behoorlijk loyaal aan onze bank en gaan zelden lopen met ons spaargeld, zelfs niet als we ergens anders meer rente krijgen. Vooral de grotere Nederlandse banken hebben een grote en trouwe klantenkring en voelen minder druk om de spaarrente te verhogen. En kleinere banken die spaarders willen afpikken, kunnen zich al met een iets hogere rente onderscheiden. Hierdoor blijft de rente op spaargeld bij ons relatief laag.

Sparen bij buitenlandse banken: tot 88% meer spaarrente

Leuk voor spaarders in het buitenland, maar wat heb je daaraan als Nederlander? Nou, best veel. Je kunt tegenwoordig namelijk ook je spaargeld over de grens gooien en van die hogere spaarrentes profiteren. Verschillende buitenlandse banken bieden spaarrekeningen aan voor Nederlandse klanten. Die kun je rechtstreeks bij de bank openen of via een spaarplatform zoals Raisin. En dat is, zoals je hieronder kunt zien, best het overwegen waard.

Peildatum: 14 oktober 2026. De jaarbedragen zijn indicatief en bruto, bij een gelijkblijvend saldo van 5.000 euro en gelijkblijvende rente. Rekeningkosten en belasting zijn niet meegerekend. Welkomstacties en bonusrentes zijn buiten beschouwing gelaten.

Om het maximale uit je spaargeld te halen, moet je dus bij EuroExtra of Carrefour Banque zijn. Daar staat de spaarrente op 2,35 procent. Dat is 1,1 procentpunt meer dan bij ING en ABN AMRO, wat neerkomt op 88 procent meer rente. Bij 5.000 euro spaargeld levert dat jaarlijks 117,50 euro bruto op in plaats van 62,50 euro: een verschil van 55 euro. Ook vergeleken met Rabobank ontvang je na de aangekondigde verhoging nog 37,50 euro extra per jaar. Ten opzichte van Ayvens Bank scheelt het 25 euro.

Zo werkt sparen over de grens qua belasting en veiligheid

Het loont dus zeker om over de grens te kijken, en dat mag ook gewoon. Je mag als Nederlander klant worden bij een bank in een ander EU-land, mits die Nederlandse klanten accepteert en je aan de voorwaarden voldoet. Je moet er alleen wel rekening mee houden dat sommige landen belasting inhouden op de rente die je ontvangt. Dat heet bronbelasting. Afhankelijk van het belastingverdrag kun je die verlagen of terugvragen. En verder gelden gewoon dezelfde box 3-regels als voor spaargeld dat in Nederland staat.

Bij EuroExtra en Carrefour Banque wordt via Raisin overigens geen bronbelasting ingehouden, dus dat zijn nog steeds zeer interessante plekken voor je spaargeld. En ook qua veiligheid hoef je het niet te laten, want je spaargeld is daar wettelijk beschermd. Bij banken in de EU geldt namelijk depositogarantie: bij een faillissement krijg je je geld terug tot 100.000 euro per persoon per bank, of de tegenwaarde in lokale valuta. Die bescherming is dus vergelijkbaar met die bij Nederlandse banken.

Sparen of beleggen en het verschil na 30 jaar

Je kunt door van bank te wisselen dus flink meer rente uit je spaargeld halen. Toch kan beleggen op de lange termijn zelfs nog veel meer opleveren. Hoe groot dat verschil kan zijn, zie je al snel wanneer je aan het rekenen gaat. Zo vergeleken we eerder in dit rekenvoorbeeld de koopkracht van €50.000 na 30 jaar sparen of beleggen, en het verschil is even slikken voor de spaarders onder ons.

Geschreven door Thomas Aalderink

Thomas komt uit Winterswijk, maar woont tegenwoordig in het keurige Voorhout. Bij mannenblad FHM leerde hij de klappen van de zweep. Hij schrijft het liefst over media, technologie en maatschappelijke ontwikkelingen, maar gaat net zo graag op pad voor een verslag van een event of sportwedstrijd.