Mike Plevier Belasting & Toeslagen 9 mrt 2026bijgewerkt: vandaag, 09:11

Leestijd: 3 minuten

Belastingaangifte 2025: aftrekposten die het meeste geld opleveren

In de Belastingaangifte 2025 (in 2026 doe je aangifte oer 2025) kunnen aftrekposten je belastbaar inkomen fors verlagen. Bij een tarief van rond de 37% levert elke 1.000 euro aftrek al circa 370 euro belastingvoordeel op.

Drie aftrekposten springen eruit qua potentieel voordeel: de hypotheekrenteaftrek, pensioensparen en specifieke zorgkosten. Ben je hier te laat mee wat betreft je Belastingaangifte 2025, hou er dan vast rekening mee voor volgend jaar. Check ook alvast de meest gemaakte fouten die geld kosten en de datum waarop jij je teruggaaf kunt verwachten.

1. Hypotheekrenteaftrek

Hypotheekrente is de rente die je betaalt op de hypotheek voor de eigen woning. Dit blijft voor de meeste huiseigenaren de koning de aftrekposten. Je mag de betaalde hypotheekrente aftrekken van je inkomen in box 1, mits je een annuïteiten- of lineaire hypotheek hebt en de woning je hoofdverblijf is. In 2026 is het maximale aftrekpercentage ongeveer 37,56%, dus niet meer in de hoogste belastingschijf, tot uw dienst.

Bij een hypotheek van 350.000 euro en 4% rente betaal je jaarlijks circa 14.000 euro rente. Dat levert al gauw 5.000 tot 5.200 belastingteruggave op in je Belastingaangifte 2025. Voor hogere inkomens of grotere hypotheken kan dit oplopen tot tienduizenden euro’s per jaar. Hoe meer je aflost, des te minder rente je gaat betalen en hoe minder voordeel je geniet.

2. Pensioensparen

Wat mij is pensioensparen betreft actueler dan ooit, vooral nu de AOW-leeftijd deze steeds verder opschuift. En wie weet krijg je het nooit meer als je nu in je twintiger of dertiger jaren bent, wie zal het zeggen? Maar pensioensparen, een van de aftrekposten waar lang niet iedereen bekend mee is, kan heel veel belastingvoordeel opleveren. Wel even je jaarruimte of vrije ruimte berekenen, maar deze mag je storten op een pensioenspaar- of beleggingsrekening. Voordeel één is dat je deze door de aftrek dus deels terugkrijgt van de belastingdienst. Een ander voordeel is dat je op pensioengerechtigde leeftijd een stuk minder inkomstenbelasting betaalt, momenteel zo’n 17,85% tot een bedrag van 38.000 euro pensioen. Nog een voordeel is dat alles wat je in het pensioensparen of beleggen stopt niet meetelt in box 3. Tel uit je winst in je Belastingaangifte 2025 (of als je in 2026 pas begint die van volgend jaar.

3. Specifieke zorgkosten

Onder de bekendere aftrekposten vallen de zorgkosten, maar hieruit haalt lang niet iedereen het maximale. Voor mensen met hoge (niet-vergoede) zorgkosten kan het veel geld opleveren in de Belastingaangifte 2025. Denk aan eigen bijdragen, hulpmiddelen, dieetkosten, vervoer naar behandelingen of aanpassingen aan de woning. Alleen het bedrag boven de drempel is aftrekbaar. Maar denk ook aan fysiotherapie, tandarts of een specialist.

De drempel hangt af van je inkomen: bij een modaal inkomen is die rond de 1,65%. Bij hogere inkomens stijgt die naar 5,75%. Voor AOW’ers of lage inkomens geldt vaak nog een verhoging (tot 40% of 113% extra). Bij chronische ziekte of handicap kunnen de aftrekbare kosten snel oplopen tot enkele duizenden euro’s, wat honderden tot duizenden euro’s besparing oplevert.

Hou er alvast rekening mee voor volgend jaar

Maximaliseer je voordeel Combineer deze aftrekposten waar mogelijk. Houd bonnetjes en overeenkomsten goed bij en vul je aangifte zorgvuldig in via de Belastingdienst-app of -site. Regels zijn complex en veranderen jaarlijks, dus bij twijfel kan het geen kwaad er een specialist bij te halen of de belastingtelefoon te bellen.

Door deze drie aftrekposten slim te benutten in je Belastingaangifte 2025 of 2026, kun je honderden tot tienduizenden euro’s besparen. Het loont echt om hier aandacht aan te besteden!