Thomas Aalderink Geld & Carrière 28 sep 2025, 13:26

Leestijd: 4 minuten

Zoveel eigen geld heb je nodig voor een gemiddelde hypotheek

Een huis kopen in Nederland is duur. In ieder geval te duur voor de meeste mensen om het bedrag in één keer te kunnen ophoesten. Gelukkig hebben we daarvoor de bekendste lening van ons land: de hypotheek. Helaas kun je daarmee niet alle kosten dekken en moet je ook eigen geld meenemen. Maar hoeveel precies?

Hoeveel eigen geld je nodig hebt om een huis te kunnen kopen, hangt vooral af van de hoogte van de hypotheek. Om je een idee te geven van het bedrag dat je uit eigen zak moet betalen, rekenen we met de twee meest voorkomende bedragen: €507.000 (de gemiddelde hypotheek) en €390.000 (de gemiddelde hypotheeksom voor een starter).

Een hypotheek afsluiten kost nu eenmaal geld. Er was ooit een tijd dat je dat extra bedrag kon meefinancieren, maar die tijden liggen inmiddels ver achter ons. Je hebt dus eigen geld nodig om een hypotheek af te sluiten. Gemiddeld is dit zo’n 4 tot 6 procent van de koopsom van je nieuwe woning.

De bekendste kostenpost is de kosten koper (k.k.). Dit zijn de kosten die gemaakt moeten worden om eigenaar te worden van een woning. Deze bestaan uit de overdrachtsbelasting, notariskosten en kadasterkosten. Huizenkopers tussen de 18 en 35 jaar betalen in 2025 overigens geen overdrachtsbelasting voor een eerste woning als die minder dan €525.000 kost.

Zoveel eigen geld heb je in ieder geval nodig

In onderstaande tabel zie je wat dit betekent wanneer je een huis koopt van €507.000 en van €390.000. Ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je je eerste woning, dan hoef je de overdrachtsbelasting dus niet mee te rekenen.

Overige kosten die je met je eigen geld moet betalen

Bovenstaande kosten moet je in ieder geval maken. Daarnaast zijn er nog veel voorkomende kosten die niet verplicht zijn, maar die de meeste huizenkopers wel maken. Denk aan makelaarskosten, taxatiekosten en keuringen. Ook deze kosten moet je zelf betalen met je eigen geld. Wat deze bedragen ongeveer zijn, zie je in onderstaande tabel:

Wat kost een Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?

De laatste optionele kostenpost die je met je eigen geld moet betalen, is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit is een soort verzekering die je kunt afsluiten bij het kopen van een huis. Wanneer je door omstandigheden je huis moet verkopen met een restschuld, neemt de NHG deze schuld van je over. Daarnaast zorgt deze extra zekerheid ervoor dat je vaak een lagere hypotheekrente krijgt.

In ons voorbeeld kan echter alleen de startershypotheek gebruikmaken van de NHG. De koopprijs van je huis mag namelijk niet hoger zijn dan €450.000. De kosten voor deze verzekering zijn 0,4% van de hypotheek. In ons voorbeeld van €390.000 is dat een eenmalige kostenpost van €1.560.

Zoveel eigen geld heb je nodig voor een gemiddelde hypotheek en een startershypotheek

Hoeveel eigen geld je uiteindelijk nodig hebt om een huis te kopen, is dus afhankelijk van je situatie. Om je een zo goed mogelijk beeld te geven, zetten we een aantal scenario’s voor je op een rij, gebaseerd op de kosten die we in dit artikel hebben behandeld:

Eigen geld bij een startershypotheek van 390.000

• Met vrijstelling overdrachtsbelasting en met NHG: tussen de €6.460 en €9.160
• Met vrijstelling overdrachtsbelasting en zonder NHG: tussen de €4.900 en €7.600

• Zonder vrijstelling overdrachtsbelasting en met NHG: tussen de €12.700 en €15.400
• Zonder vrijstelling overdrachtsbelasting en zonder NHG: tussen de €14.260 en €16.960

Eigen geld bij een gemiddelde hypotheek van 507.000

• Met vrijstelling overdrachtsbelasting: tussen de €4.900 en €7.600
• Zonder vrijstelling overdrachtsbelasting: tussen de €15.040 en €17.740

Het salaris dat je moet verdienen voor een gemiddelde hypotheek

Een deel van de kosten die je met je eigen geld moet betalen, hangt dus af van de hoogte van je hypotheek. En omdat huizen steeds duurder worden, nemen ook deze kosten toe. Benieuwd hoe snel de huizenprijzen stijgen en welk salaris je inmiddels nodig hebt om een gemiddeld huis te kopen? Kijk dan hier.