Mike Plevier Geld & Carrière 14 jul 2025, 10:55

Leestijd: 3 minuten

‘De sprong van €1 ton naar €1 miljoen verandert je leven pas écht’

Ik krijg veel vragen van aspirant financieel onafhankelijken. En dan is de magische grens voor veel mensen altijd weer dat vermogen van 1 miljoen euro. Zit een kern van waarheid in. Vanaf dat bedrag kun je denken financiële onafhankelijkheid.

Een vermogen van 100.000 euro is voor veel mensen een mijlpaal, maar de sprong naar 1 miljoen euro (met discipline en geduld een realistisch doel) kan je leven voorgoed veranderen. Het verschil ligt niet alleen in de grootte van het bedrag, maar ook in de vrijheid en mogelijkheden die het biedt. Hier is hoe deze overgang je financiële en persoonlijke leven je leven kan veranderen. Ikzelf was ook ‘ineens’ miljonair, dankzij een af te raden risico en een beetje geluk. Deze doordachte tips wil ik je vast meegeven.

100.000 euro: meestal een gebonden vermogen

Een vermogen van 100.000 bestaat voor veel Nederlanders uit overwaarde in hun eigen woning. Misschien sta je er niet zo erg bij stil, maar ben jij huizenbezitter, dan kan het zomaar zijn dat je op papier al een aardig vermogen hebt, door deze overwaarde. Volgens het CBS had een gemiddeld huishouden in 2024 zo’n 80.000 euro tot 120.000 euro aan overwaarde. Heel mooi natuurlijk als je dit hebt, maar dit geld is niet direct beschikbaar. Het zit vast in stenen, en om het vrij te maken, moet je verkopen of een lening afsluiten, wat risico’s en kosten met zich meebrengt.

Overwaarde opnemen (dus extra lenen op basis van de gestegen woningwaarde kan interessant zijn, leuk voor een volgend artikel). Een vermogen van 100.000 euro is fors en je kunt wat extra inkomen genereren, maar het zal nooit genoeg zijn om te kunnen stoppen met werken bijvoorbeeld.

1 miljoen euro: vrijheid met passief inkomen

Een vermogen van 1.000.000 euro daarentegen, vooral als het liquide is (bijvoorbeeld in beleggingen), opent de deur naar financiële onafhankelijkheid. Met de 4% regel, populair in de FIRE-beweging (Financial Independence, Retire Early), kun je veilig 40.000 euro per jaar onttrekken uit een goed gespreide portefeuille. Denk bijvoorbeeld aan een mix van indexfondsen (MSCI World ETF) en vastgoed, zonder je kapitaal aan te tasten. Dit bedrag is vergelijkbaar met een modaal netto-inkomen in Nederland (36.000 in 2024), maar dan zonder 40 uur per week op te geven of te investeren.

Rekenvoorbeeld

Stel, je hebt 1.000.000 euro belegd in een indexfonds met een gemiddeld rendement van 6% per jaar (en dat is behoorlijk conservatief). Je onttrekt 40.000 euro per jaar (4%) voor levensonderhoud. Hiermee zou je kunnen stoppen met werken, gaan reizen, of meer tijd aan je passie besteden zonder financiële druk. Met 100.000 euro vermogen zou je dan hoogstens 4.000 euro per jaar kunnen onttrekken, wat slechts een leuke aanvulling is op je inkomen.

Levensveranderende impact

Met 1 miljoen euro vermogen kun je keuzes maken die bij 100.000 ondenkbaar zijn. Je kunt verhuizen naar een droomhuis zonder hypotheek, je kinderen financieel steunen of investeren in een eigen bedrijf. Het geeft gemoedsrust: onverwachte kosten, zoals zorg of reparaties, zijn geen probleem. Bovendien biedt het tijd, voor mij het allerbelangrijkste aspect. Je hoeft niet te werken voor geld, maar het geld werkt voor jou. Zo kun je je richten op wat je écht gelukkig maakt. Alhoewel, voor sommige mensen is dat natuurlijk ook gewoon werk.

Hoe kom je daar?

Het lijkt misschien onmogelijk, maar met de juiste strategie kun je er komen. In dit artikel (verwijzing) stippelde wij een strategie uit waarmee je dit kunt bereiken.