Mike Plevier Geld & Carrière 15 apr 2025, 09:52

Leestijd: 4 minuten

Zo spaar je pensioen als zzp’er: een schema voor €1 miljoen

Je kunt nooit vroeg genoeg beginnen met sparen en investeren voor je pensioen, al helemaal als zzp’er. En mocht je voor je 65e levensjaar 1 miljoen euro willen hebben: onderaan het artikel vind je een investeringsschema op basis van verschillende rendementen en startleeftijden.

Als zelfstandige zonder personeel (zzp’er) heb je natuurlijk geen werkgever die een pensioen voor je regelt. Dat betekent dat je zelf de touwtjes in handen moet nemen om later comfortabel te kunnen leven. Gelukkig zijn er slimme manieren om als zzp’er een goed pensioen op te bouwen, zelfs als je inkomen wisselt of je nu pas begint met sparen. Wij zetten een aantal stappen voor je op een rijtje om niet alleen nu, maar ook later lekker te kunnen leven. Kun je vast kijken welke van de top 10 landen om je oude dag uit te zitten het best bij je past.

Begin met een plan

De basis van een goed pensioen is in zicht. Hoeveel geld heb je nodig om later rond te komen? Denk aan je levensstijl, vaste lasten en eventuele wensen, zoals reizen. De AOW (Algemene Ouderdomswet) vormt een basis. In 2025 is dat ongeveer 1.580 euro bruto per maand voor een alleenstaande. Als je weet wat je in totaal per maand of jaar nodig hebt, weet je dus ook hoeveel extra pensioen je moet opbouwen bovenop je AOW. Hoe eerder je begint, hoe meer tijd je hebt om een extra potje voor later te creëren.

Maak gebruik van fiscale voordelen

Als zzp’er kun je slim gebruikmaken van de jaarruimte en reserveringsruimte om belastingvrij te sparen voor je pensioen of de Fiscale Oudedag Reserve (FOR). Met de jaarruimte mag je een deel van je winst van vorig jaar aftrekken als je die stort in een lijfrente, zoals een bankspaarrekening of beleggingsproduct. Heb je in de afgelopen zeven jaar niet gespaard? Dan kun je met de reserveringsruimte extra inleggen. Het kan nooit kwaad eens te overleggen met een fiscalist voor een optimaal gebruik van al je fiscale voordelen rond je pensioen.

Zet een potje apart

Naast fiscaal sparen is het slim om een buffer op te bouwen. Reserveer bijvoorbeeld 10% tot 20% van je inkomen voor je pensioen en stort dit op een aparte spaar- of beleggingsrekening (beleggen is altijd beter!). Kies een mix die bij je past: sparen is veilig, maar levert weinig op, terwijl beleggen meer rendement kan geven, vooral op de lange termijn. Ook kleine bedragen kunnen aan het einde van de rit met 6-7% rendement en compound interest een heel mooi groot bedrag worden. Onderaan dit artikel dus een schema om tot 1 miljoen euro te komen.

Creëer passief inkomen

Een top pensioen draait niet alleen om het maken van potjes, maar ook om toekomstige inkomsten. Investeer in jezelf door je vaardigheden te verbeteren of een side hustle te starten, zoals een webshop of verhuur van vastgoed, crowdfunding etc. Hiermee creëer je een passief inkomen naast je huidige inkomen of toekomstig pensioen.

Behoud overzicht en flexibiliteit

Als zzp’er kun je behoorlijke fluctuaties hebben in je inkomen, dus blijf flexibel. Pas je inleg aan als je een goed jaar hebt en wees conservatiever als je bijvoorbeeld minder werk en dus minder inkomen hebt. Evalueer elk jaar je strategie: kloppen je doelen nog? Heb je genoeg buffer voor onverwachte kosten? Vind je dit zelf lastig kan het nooit kwaad eens met een financieel expert of adviseur naar jouw situatie te kijken.

Conclusie

Een top pensioen als zzp’er vraagt om discipline, planning en slimme keuzes. Maar, door nu te starten, fiscaal voordelig te sparen, te beleggen en misschien zelfs passief inkomen te creëren leg je een mooie basis. Het kost tijd, maar met de juiste aanpak profiteer je later van financiële vrijheid en het ultieme Zwitserleven gevoel.

En wat als je een miljoen wil voor je pensioen?

Dan zijn er nog de mensen die een miljoen willen hebben eer ze met pensioen gaan. Op basis van verschillende rendementen zetten we voor je op een rij hoeveel je dagelijks of maandelijks moet investeren om voor je 65e miljonair te zijn. Je ziet: hoe vroeger je begint, des te makkelijker.

Dagelijks investeren voor 1 miljoen

Maandelijks investeren voor 1 miljoen