Mike Plevier Geld & Carrière 10 mrt 2025, 17:40

Leestijd: 4 minuten

Huis kopen of wachten: hypotheekrente en trends in 2025

Een huis kopen, het staat al een hele tijd hoog op de wishlist van jou en je partner. De gemiddelde huizenprijs steeg eind 2024 voor een eengezinswoning naar zo’n 500.000 euro en voor een appartement zo’n 390.000 euro. Hoe zit het met de hypotheekrente en trends in 2025?

Jullie verdienen beide iets meer dan modaal en met twee keer modaal inkomen plus jullie spaargeld lukt het precies om een huis te kopen, dat zo rond het gemiddelde ligt van 500.000 euro. Een bizarre gedachte, en we weten dat je niet meer mag omrekenen, maar dat is zo’n 1,1 miljoen in gulden. De inflatie.

Hypotheekrente in 2025

De hypotheekrente is een belangrijke factor bij het tot stand komen van je financieringslast en dus je maandlasten. Logischerwijs een zwaarwegend argument om wel of niet te kopen: wat kost een koophuis eigenlijk per maand? Kijkend naar de hypotheekrente tonen recente ontwikkelingen op dat vlak een gemengd beeld.

Met hypotheek bij minimumloon 2025 koop je deze Funda-huizen

Begin 2025 is er een onverwachte stijging in de hypotheekrentes is waargenomen. Deze stijging zou worden veroorzaakt door oplopende prijzen op de financiële markten, met name in de olie- en gassector. Oké, oké.

Verder lezen we dat de experts van ABN AMRO, ondanks de recente stijgingen, verwachten dat de hypotheekrentes in de loop van 2025 zullen dalen. ABN AMRO voorspelt bijvoorbeeld dat de langlopende rente, zoals de 10-jarige vaste rente op staatsleningen, tegen eind 2025 richting de 1,75% zal dalen. Dit moeten we dus terug gaan zien in de hypotheekrentes.

Een andere belangrijke factor is wat de Europese Centrale Bank (ECB) doet op rentegebied. Zij heeft in januari 2025 voor de vierde keer op rij de rente verlaagd, nu naar 2,75%. Deze verlagingen zijn bedoeld om de economie te stimuleren en kunnen op termijn leiden tot lagere hypotheekrentes. Fijn dus als je een huis wil kopen en een hypotheek wilt afsluiten.

Huis kopen: hoeveel kost een eengezinswoning?

Wat kost een eengezinswoning eigenlijk per maand? We rekenen met de gemiddelde prijs van zo’n 500.000 euro. In onderstaand voorbeeld zijn we uitgegaan van die gemiddelde prijs van zo’n 500.000 euro. Ook zijn we er van uitgegaan dat jullie met spaargeld de kosten koper kunnen betalen en er dus een hypotheek wordt afgesloten van 500.000 euro. Verder sluiten jullie een annuïtaire hypotheek af en is de rente voor 10 jaar vast 3,91%. We nemen alleen de financieringslast per maand en de onderhoudskosten omgerekend per maand mee, dus houden geen rekening met kosten voor gas, water, licht en internet-en tv.

Stijging huizenprijzen als argument om juist te kopen

De hoogte van de huizenprijzen kan een reden zijn om niet te kunnen of willen kopen. Maar met een iets andere bril kan het juist dé reden zijn om juist toch te kopen. Als je eenmaal een eigen huis in bezit hebt, ben je ook deels beschermd tegen de hoge inflatie. Als alles duurder wordt en dus ook de huizen betekent dit ook dat jouw huis duurder wordt en jij vermogen opbouwt. De waarde van je bezit en het verschil met de hoogte van de lening groeit immers. Stel: jullie kopen nu een huis voor 500.000 euro en dit is over 5 jaar 600.000 euro waard. De hypotheek is bij aankoop 500.000 en na 5 jaar aflossen is deze nog zo’n 450.000. De waarde van het huis dan zo’n 600.000 – hypotheek van 450.000 is al 150.000 euro aan eigen vermogen voor jullie, na slechts 5 jaar.

Gemiddeld stijgen huizenprijzen met 5% tot 6% per jaar

We kunnen terugvinden dat bijvoorbeeld in de periode van 1994 tot 2024 de gemiddelde stijging van de huizenprijs zo’n 5 a 6% per jaar is geweest. Wel met grote verschillen per periode, zie onderstaande opsomming.

• 1990 – 2008: snelle stijging, gemiddeld 7-8% per jaar
• 2008 – 2013: financiële crisis → prijsdaling van zo’n 20% totaal
• 2013 – 2022: sterke stijging, soms meer dan 10% per jaar
• 2022 – 2023: afkoeling door hoge rente, lichte daling
• 2024 en verder: prijzen stijgen weer, maar gematigder

Veel factoren om mee te nemen

Er zijn nogal wat factoren die je mee kunt nemen in je afweging. Rente, maandlasten, huizenprijzen, verdere stijging van de huizenprijzen, inflatie, flexibiliteit en ga zo maar door. Laat je zelf in ieder geval niet opjagen om te kopen, maar steen is doorgaans een goede investering. Wist je trouwens dat Manners nu een katern heeft waar je je financiële vragen en dilemma’s kunt voorleggen en wij die gaan beantwoorden of behandelen?