Mike Plevier Geld & Carrière 11 jul 2025, 10:21

Leestijd: 3 minuten

Zo word je financieel vrij met €40.000 per jaar om van te leven

FIRE, je hebt er vast wel mensen over gehoord, van oprechte financieel adviseurs tot charlatans. Maar het principe is simpel: je wil financiële vrijheid, en het liefst zo snel mogelijk. Stiekem streven we daar allemaal naar

Droom je ervan om te kunnen stoppen met werken vóór je 67e? Met de FIRE-methode (Financial Independence, Retire Early) kun je financiële onafhankelijkheid bereiken en daardoor eerder met pensioen gaan. Deze inmiddels wel bekende strategie draait om discipline, geduld en ook wel om een zuinige levensstijl. Lees hier mijn persoonlijke drijfveren naar financiële vrijheid, die teruggaan tot mijn jeugd. Hier is hoe je het aanpakt.

1. Bereken je financiële doel

Financiële onafhankelijkheid bereik je als je genoeg passief inkomen hebt om je levensstijl te dekken (vaste lasten en uitgaven zoals wonen, eten en drinken, mobiliteit, et cetera). Volgens de 4% regel kun je jaarlijks 4% van je vermogen veilig opnemen zonder dat het opraakt. Stel, je hebt 40.000 euro per jaar nodig. Vermenigvuldig dit met 25 (100 ÷ 4), en je hebt dus 1.000.000 euro nodig voor een FIRE-leven.

2. Spaar agressief

Om dit doel (zo snel mogelijk) te bereiken, moet je zoveel mogelijk van je inkomen sparen. Want het is heel simpel, hoe meer je spaart (belegt) hoe sneller je het doel kunt bereiken. Maar om zoveel mogelijk te kunnen sparen en beleggen kan het enorm helpen je kosten/uitgaven zo laag mogelijk te houden. Verlaag je uitgaven door bijvoorbeeld goedkoper te wonen, minder uit eten te gaan of een kleinere auto te rijden (minder koffies to-go, minder lunches en ga zo maar door). Hoe eerder je begint, des te eerder je het doel van bijvoorbeeld 1.000.000 euro kunt behalen. Het klinkt misschien wat obsessief, maar je zal offers moeten brengen.

3. Beleggen naast of in plaats van sparen

Beleggen levert altijd meer op dan sparen, op de lange termijn. Zet je spaargeld aan het werk in een breed gediversifieerd indexfonds, zoals bijvoorbeeld de MSCI World ETF (IWDA), dat wereldwijde aandelen volgt. Historisch levert dit 6% tot 8% per jaar op (na inflatie, volgens Morningstar) of de Vanguard S&P 500 ETF (VOO), dat de 500 grootste Amerikaanse bedrijven volgt (gemiddeld zo rond de 10% per jaar). Door consistent te beleggen, onmisbaar in een FIRE-levensstijl, groeit je vermogen exponentieel dankzij compound interest. Gebruik een platform zoals Saxo of DEGIRO voor lage kosten en de mogelijkheid tot automatisch inleggen.

4. Monitor en optimaliseer

Check bijvoorbeeld jaarlijks je voortgang (dagelijks, wekelijks of maandelijks heeft niet zoveel zin). Herbalanceer je portefeuille om risico’s te spreiden, maar stick tot the plan. Houd ook je vaste lasten en vooral de onnodige uitgaven in de gaten. Misschien kun je je inleg wel verhogen om je doelen nog sneller te bereiken. Salarisverhoging, bonussen of een extra snabbel, alle extra inleg gaat je helpen je doelstelling eerder te behalen.

Rekenvoorbeeld

Stel, je bent 25 jaar en wil met 55 jaar kunnen stoppen (liever nog eerder). Je hebt 40.000 per jaar nodig, dus je doel is om 1.000.000 euro aan vermogen te behalen. Je spaart nu 500 per maand (6.000 per jaar) en belegt dit tegen 10% rendement. Na 30 jaar heb je ongeveer 1.085.000 euro opgebouwd met deze inleg. Maar, je gaat nog groeien in salaris en je weet dus al dat je jouw inleg de aankomende jaren wel kunt verhogen naar 1.000 euro per maand en later misschien naar 1.500 euro. Daarmee is de kans groot dat je niet na 30 jaar, maar na 20 jaar en dus op je 45^e FIRE bent.

Het kan nog drastischer: zo bereik je de FIRE-status voor je 40^e.