Mike Plevier Geld & Carrière 6 mei 2025, 14:10

Leestijd: 3 minuten

Zoveel heb je nodig voor FIRE, al is het in 2025 een stuk lastiger

FIRE (Financial Independence, Retire Early) is een vorm van financiële afhankelijkheid de veel mensen nastreven. Maar is zoiets haalbaar in 2025?

Een droom voor veel mensen: genoeg sparen om te stoppen met werken en te leven van je vermogen en van inkomsten uit je vermogen. Met de torenhoge inflatie van de afgelopen jaren, lijkt het misschien lastiger dan ooit. Maar is het nog haalbaar?

Wat is FIRE ook alweer?

FIRE is een acroniem, gestoeld op Financial Independence, Retire Early. Het idee is simpel: je spaart een groot deel van je inkomen en belegt het slim, bijvoorbeeld in indexfondsen. Zodra je genoeg hebt (meestal 25 keer je jaarlijkse uitgaven), stop je met werken.

Leef je van 30.000 euro per jaar? Dan heb je dus 750.000 euro vermogen nodig (25 x 30.000). Met 4% rendement per jaar kun je dat eindeloos volhouden. Dat is de theorie. Maar theorie is altijd makkelijk, want hoe ga je ‘early’ aan zo’n vermogen komen? 

Waarom financiële vrijheid moeilijker lijkt in 2025

Alles is duurder geworden. Nu is dat altijd al zo geweest, maar de hoge inflatie van de afgelopen jaren heeft alles wel écht veel duurder gemaakt. Waar normaliter inflatie zo rond de 2% schommelt hebben we de afgelopen jaren inflatie gezien van percentages ver boven de 5%. Inflatie eet je spaargeld op: boodschappen, huur/hypotheek, energie; alles wordt ieder jaar duurder. Een huis kopen, vaak een FIRE-stap, is voor jongeren bijna onmogelijk zonder rijke ouders, partner of wel een heel goed betaalde baan.

Kansen financiële onafhankelijkheid

Toch hoeven de FIRE-aspiranten niet helemaal in zak en as te zitten. In de online en digitale wereld waarin we leven, zijn er genoeg kansen om geld te verdienen. Met alleen een salaris gaat het waarschijnlijk lastig worden om echt voor de ‘early’ te gaan, maar ben jij iemand die iets extra’s doet, dan kan het echt. Start een onderneming, neem naast wat veilige beleggingen wat meer risico en je kansen op FIRE nemen aanzienlijk toe.

Hoeveel geld heb je nodig?

Stel, je bent 30 jaar oud en wil stoppen met werken als je 45 jaar bent. Je hebt dus 15 jaar om 750.000 euro (je kunt leven met 30.000 euro per jaar) bij elkaar te krijgen. Dat is 50.000 euro per jaar, of 4.166 per maand. Met 7% rendement (gemiddeld voor aandelen) hoef je minder in te leggen: zo’n 2.500 per maand. Dat is pittig, en op deze manier alleen haalbaar met wel een heel goed salaris.

Mijn kijk op FIRE

In mijn ogen is het heel lastig om met alleen een salaris FIRE te behalen, maar het kan. Is wel een dik salaris voor nodig. Dus je moet iets extra’s doen, zoals beleggen. Een eigen huis is historisch gezien een grote vermogensopbouwer geweest.

Zelf heb ik dit in ieder geval bereikt (in mijn 30-er jaren) door eerst keihard te werken (ondernemen), te sparen, te beleggen en risico’s te nemen. Eerst risico’s voor vermogensopbouw en vervolgens risico afbouwen voor vermogensbehoud en cashflow (passief inkomen) om lekker te kunnen leven.

Haalbaar voor jou?

FIRE in 2025 hangt af van je startpunt. Heb je al een buffer en een goed inkomen of misschien een eigen huis met overwaarde? Dan is het dichterbij dan je denkt. Begin je vanaf 0 euro, dan heb je misschien nog een lange weg te gaan. Maar één ding is zeker: hoe eerder je begint, des te beter.